MADRID — Haber cotizado 40 años a la Seguridad Social no permite, por sí solo, acceder a la jubilación anticipada sin reducción de la pensión en España. Aunque algunas informaciones presentan esta posibilidad como una medida ya vigente, la normativa general mantiene coeficientes reductores cuando el trabajador se retira antes de la edad ordinaria.
La cuantía de la pensión depende de varios factores: la edad a la que se solicita la jubilación, los años cotizados, la modalidad de acceso —voluntaria o por causas no imputables al trabajador— y la base reguladora. Acreditar una carrera laboral extensa puede reducir la penalización, pero no la suprime automáticamente.
Qué ocurre con 40 años cotizados
En la jubilación anticipada voluntaria, la Seguridad Social aplica coeficientes mensuales en función del tiempo que falte para alcanzar la edad ordinaria y de los años cotizados. Para una carrera de 40 años, la tabla general sitúa al trabajador en el tramo de al menos 38 años y seis meses y menos de 41 años y seis meses. Si adelanta su retiro 24 meses, la reducción prevista en esa tabla es del 19 %.
En la modalidad involuntaria, que exige cumplir requisitos específicos vinculados al cese del empleo, también existen coeficientes reductores. Las condiciones no son idénticas a las de la jubilación voluntaria, por lo que no basta con conocer la duración de la carrera profesional para calcular la pensión.
Existen regímenes y situaciones especiales en los que puede rebajarse la edad de acceso a la jubilación mediante reglas específicas, pero no equivalen a un derecho general para todas las personas con 40 años cotizados.
La edad legal y el cálculo de la pensión
En 2026, la edad ordinaria de jubilación es de 65 años para quienes acreditan al menos 38 años y tres meses de cotización y de 66 años y diez meses para quienes no alcanzan ese periodo. Estas referencias son esenciales para determinar cuánto se anticipa el retiro y qué coeficiente corresponde aplicar.
Desde 2026 también comienza a aplicarse progresivamente un nuevo sistema de cálculo de la base reguladora, con comparación entre métodos para escoger el más favorable. Este cambio no supone la eliminación de las reducciones propias de la jubilación anticipada.
Antes de solicitarla, la Seguridad Social recomienda consultar las condiciones particulares y utilizar sus herramientas de simulación, ya que dos trabajadores con 40 años cotizados pueden obtener importes distintos en función de su historial y fecha efectiva de retiro.
